热点:第三方支付平台须加强对第四方支付平台监管网络法治频道

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□法制日报全媒体记者杜晓□法制日报实习生刘艳清

最近，公安部在北京召开新闻发布会，以福建公安机关重拳出击、成功破坏为网络赌博集团提供支付渠道的非法第四支付平台为例，以全国公安机关的“网络”专业行动为例。

根据《法制日报》记者的采访，第四种支付也被称为集约支付，汇集各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商以及其他运营商接口。 随着第三者支付规模的增大，第四支付规模也变大，增速变得明显，但随之而来的问题也不能忽视。

移动结算服务更有意思

福建省公安机关破坏五个非法第四支付平台，明确平台充值资金流水1.1亿余元，逮捕犯罪嫌疑人40多人，据介绍与福建、辽宁、河南等有关。

不法分子通过开设所谓的网络科技企业，以经营网络访问和相关服务为名掩盖了非法获取公民个人新闻的事实。 此外，犯罪组织成员通过网络买卖银行卡、身份证、手机卡、u屏蔽等“4套”，高价卖给国内外不法分子牟利。

位于这条互联网黑灰产业链上游的是涉嫌洗钱的非法第四支付平台。。 这些平台与海外非法博彩网站或诈骗组织对接，利用“四套”注册互联网虚拟支付账户，资金转移几次后，达到洗钱目的，然后不法分子从中提取佣金

对此，中国政法大学金融法研究中心主任刘少奇认为，外部社会环境为第四支付机构的迅速发展提供了生长土壤，第一包括移动支付的兴起和金融创新的迅速发展。

经营小吃店的李梅(化名)对记者说，她店内的集约支付服务是两年前当地银行的员工自主访问提供的，支付代码卡都是这家银行提供的同时印有银行标识，客户支付后，她在这家银行 虽然省了一点麻烦，但是有些零售店和自助售货机的集约收款服务是由一些独立运营商提供的。

中国社会科学院金融研究所法和金融研究室副主任尹振涛认为，第四笔支付是第三方支付和为顾客提供辅助服务。 现阶段各种支付系统和支付方法不空闲，第三方支付机构必须持卡经营。 根据中国人民银行官网的公开目录，迄今为止获得许可的支付机构达288家，出现了为进一步开拓市场提高效率而服务于第三方支付机构的第四支付机构。

刘少奇认为，第四支付不是严格意义上的术语，根据有关规定，第四支付作为服务商只提供支付结算技术的服务，必须得到资金。 在法律层面上，平台经营资金本身是支付结算行为，所有支付结算行为必须受到严格监督，必须保障资金结算过程中的资金安全和顾客新闻安全，否则社会会陷入混乱。

“支付结算机构需要符合反洗钱和反恐的规定，因此需要持卡经营，但有些与资金结算有关的第四支付平台没有持卡。 第四支付平台只为第三方支付平台提供追加服务，如果服务不参与顾客的新闻和资金结算，作为支付技术的革新，没有牌照的限制就没有大问题。 ”刘少奇说。

导致客户资金损失的第三方要承担驱动器责任

李梅告诉记者，银行为她的店提供集约支付服务时，其个人身份新闻和营业执照等新闻被审查了。

提供网上、网上多种集约支付服务的企业员工告诉记者，如果顾客不合作，或者欺骗服务商，导致资金出现问题，或者经营非法项目，则直接移交执法机构。

一个第四支付平台服务在网页上宣称，一个某某和某(第三方支付平台)已经不支持个人访问的即时收款接口。 但是，如果使用我们的界面，拥有某某、某(第三方支付平台)各个账户，就可以完成即时收款界面，实时通知你的定制网站。

“对于积极进行访问谈判的第四支付商，商户在选择是否接受服务时，也需要考虑资金的安全性，注意是否有服务资格。 运营商提供资金结算业务时，商户需要确认是否有支付结算业务的牌照，否则属于非法的第四支付平台。 如果服务运营商只提供技术服务，可以在开放支付端口的第三方支付机构确认资格。 ”刘少奇说。

刘少奇认为，尽管第四支付运营商和商户正在进行双向审查，但不排除一些顾客自己想通过第四支付平台进行违法犯罪活动的可能性。

“寻找向第四平台提供支付结算服务的顾客要么不知道真相，要么有进行违反犯罪的活动的目的，最终双方一眼就达成一致。 实际上，持有卡的第三方支付机构允许或默许第四支付平台参加非法经营活动。 这也给第三方支付平台带来收获，彼此成为利益共同体。 ”刘少奇说。

关于第四支付平台与第三方支付平台的关系，刘少奇认为第三方支付平台在第四支付平台上打开了支付接口，第三方支付平台本身是第四支付平台第四 如果服务流程涉及资金流动，实际上第四支付平台将成为第三方支付平台结算系统的一部分，既然是支付结算系统的一部分，就必须纳入监管卡的经营。 如果第四支付平台只提供技术服务，第三方支付平台本身也必须监督这样的服务是否可能导致顾客的资金损失，在这种情况下，第三方支付平台必须承担责任

“从法律角度来说，即使第四支付平台只是支付技术或金融创新，也需要第三方支付机构严格管理和监视它，必须保障承包的服务符合法律规定。 第四支付平台从事违法经营活动的，第三方支付机构应当向有关部门报告。 ”刘少奇说。

尹振涛认为，如果第三方支付平台与第四支付平台合作，第四支付平台相当于第三方支付平台的业务制造商，关于其全部业务，第三方支付平台应该承担第一责任。 因为第四支付平台是无牌照机构，所以是为第三方支付平台提供服务的技术企业，业务的核心属于第三方支付平台。 无论发生什么法律问题或风险问题，第三方支付平台都应该承担驱动器的责任。

“在这种情况下，第三方支付平台应该考虑如何选择合法合规的第四个支付平台。 》尹振涛说，将责任全部集中在第三方支付平台上，将减轻监管压力。 这样的责任划分对监督机关很重要。 因为直接监督没有牌照的第四支付企业对监督机构来说是一大挑战。

各方共同加强监督管理，消灭非法经营活动

广东省公安厅网络警察总队去年成功开展了打击非法第四支付平台的一系列项目网络收集行动，破坏了为网络赌博等犯罪活动提供资金结算的三个相关群体

第四支付平台的迅速发展和风险已经引起相关部门的关注:年1月22日，中国人民银行发布了《关于开展违规“集约支付”服务整理整顿业务的通知》。 年2月20日，中国人民银行发表了《促进收据服务水平持续提高和收据服务市场快速发展的指导意见》。

在采访中，一些顾客告诉记者，聚合支付便于移动支付，不需要为每个可用的第三方支付平台存钱。 “可以支付一张以上后，平时使用一个支付软件。 其他支付软件账户的密码长了也忘了。 ”。

尹振涛表示，第四支付平台的迅速发展体现了互联网金融市场支付技术外包的诉求。 人们对支付工具的便利性、安全性的要求越来越高，但以前流传的金融机构包括第三方支付平台在内可能稍有不足，特别是便利性不足，第四支付平台提供的支付技术依然市场

尹振涛认为，现在的第四大支付服务企业规模不大，技术力量、安全力量等有限。 对第三方支付平台来说，利用其自身的技术特征和服务外包特征，成为第三方支付平台的合理补充，采取第三方支付平台无法代替的违法违规行为。

刘少奇认为，减少非法第四支付平台可以从三个方面考虑:在国家一级必须加强支付结算系统的监督管理。 第三方支付平台必须加强对第四支付平台的监督管理，防止从事违法犯罪活动。 监督执法机关必须进一步提高第四支付平台对违法犯罪活动的打击力度。

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