热点:有车即可借款?小心落入高利贷、暴力催收陷阱……

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新华社上海10月16日电题: 有车可以借钱吗？ 小心不要掉进高利贷、暴力督促的陷阱……

新华社“新华视点”记者王淑娟

“有车就可以借钱。 0手续费入账很快。 ”“借阅快。 请不要推车。 ……由于这种魅力的普及，很多人选择了汽车抵押贷款。 抵押个人汽车，分期偿还贷款。

最近，《新华视角》记者的调查显示，随着许多融资租赁企业进入车贷市场，一点“抵押贷款”可能成为“融资租赁”，对贷款人来说，可能面临高利率甚至暴力催促的风险。

贷款不足4万元，有的人达到7万元以上，有的人遭遇暴力催收

在Android软件商店输入“租车”关键词后，有近100个相关app，主张“有车可以租车”“门槛低不推车”“推车也可以租车”。 另外，同样的普通话也可以在各大网站和社会交流平台看到。

但是，这些看起来“美丽”的普及可能是“陷阱”。 年12月25日，广东中山的程成在深圳哪个金融机构的“舒适车贷款”办理了汽车抵押贷款，合同上的贷款金额为46650元，但扣除服务费等费用后，实际上只有39680元入账。 这些贷款分36期偿还，每期2092元。 最终，三年的总偿还额达到了75000元以上。

程成对记者说:“还款8期后，到9月26日还款日，我的银行卡金额已经足够了。 因为他们自己的系统问题，扣除没有成功。 10月8日早上，因为没有通知我，他们偷偷地把车拖走，告诉我一次不要重复全部还款，加上滞纳金等需要57000元以上。 也就是说，程成实际借款是39680元，但10个月还在7万元以上。

有不少借贷人与程成处境相似。 河南杨先生因资金周转困难，年在“神州车闪贷”办理了抵押贷款。 今年9月，他无法马上偿还贷款，平台没有得到法律程序和通知，而是直接用抵押备用钥匙开车。

“我认为在没有法律程序和通知的情况下拉车是侵犯个人财产”杨先生说，在警察和投诉中没有反复清算剩余贷款后，企业把车还给他了。

广东省揭阳的黄先生遭遇了暴力催收。 由于没有按时把车登记证交给易鑫企业，正常偿还6个月的黄先生受到了威胁。 “企业害怕三个人去我的家乡威胁母亲，继续骚扰家人，根据他们的要求一次也没有重复贷款结算，支付了3000元的所谓访问催债。 3.6万元的贷款最终偿还了约5.7万元。 ”。

记者在“集投诉”平台上输入“车贷”，发现约2000件相关投诉。 根据初步整理，相关投诉主要集中在几个方面:以各种名义收取高额的“斩首利息”，实际上一般低于合同金额。 高利率，有些超过24%。 出于各种理由私自收车，促使暴力收车。

认为经营的是“汽车抵押贷款”，其实是“融资租赁”

根据记者的调查，很多业主认为他们在办理抵押贷款，但实际上是融资租赁。 两者的本质区别在于融资租赁不是贷款，而是售后租赁模式，所有权利都转移了。 车主把自己的车转让给机关，相当于机关借给车主，每月的还款实际上是要支付房租的。

利用车主急于花钱的心理和新闻不对称，许多融资租赁机构搭起了道路，车主不注意就“入坑”。

——用“低月薪”引导车主。 许多受访者说，在对外展开时，组织经常以较低的月薪金额或日薪利率模糊地展开，而不是直接证明年化贷款利率是多少。 如果清楚的话，年化贷款利率是个可怕的数字，大多会达到20%以上。

——合同中隐瞒“斩首利息”等无谓的收款项目。 记者看到车主签订的多个合同都包括0手续费，许多车主反应说:“贷款金额分为2笔入账，第一笔入账后要求转移数千元的服务费才发放余款。”

河南汤去年8月在易鑫办理的车贷，合同上的贷款金额为64800元，但被业务员以gps租赁费等名义领取了“斩首”6587元。 实际收款的金额是58213元。

根据国家相关规定，禁止从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金，以及设定高额的逾期利息、滞纳金、罚款等。

——设立苛刻的逾期责任。 今年5月，内蒙古自治区人民检察院通报的事件之一，被告人与抵押汽车客户相比故意设置各种陷阱，在借贷过程中提供样式合同签订霸王条款，使受害者承担了严格的逾期责任。 另外，被告人使用备用钥匙擅自驾驶受害者的车辆，迫使受害者高额的“违约金”“扣除运费”。

租房人的维权很难，混乱急需完善监督管理

近年来，汽车贷款业务的市场规模迅速增加，但对贷款来说，相关金融产品多而杂度高，容易被机构误解，权益受损后的维权很难。

上海财经大学国际金融系教授奚君羊认为，汽车融资租赁在许多国家实际上是比较成熟的融资方法，国内相关行业出现的混乱与机构的急功近利和监督管理不完善有关。

在中国的审判文件网上，与汽车融资租赁相关的案件有14000多件。 根据记者的调查，很多车主被强行收车，但只能吃哑巴罗，是因为双方签署了融资租赁合同而不是汽车抵押贷款合同。

“当时的业务员说要给我办汽车抵押贷款，一直让我签。 我也没说过融资租赁和贷款的区别。 这样专业的模特我也不擅长，不小心签了字。 ”河南的汤先生告诉记者。

北京志霖律师事务所的律师赵占领认为:“在推进市场营销和合同签订的过程中，许多平台没有事先决定告知贷款人或误解贷款人，需要引起监督管理部门的重视。”

根据上海市租赁领域协会5月发布的《汽车融资租赁业务自律公约》的要求，协会各成员不得依法合规经营，从事信用贷款、抵押贷款等非融资租赁业务。

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