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记者汪子旭张摩北京报道

经过前期的高速发展期，支付领域正在经历新的革命，变革成为许多机构共同的选择。 根据经济参考报的记者采访，由于监管变严，c方市场的竞争压力升高，支付机构必须寻求新的竞争课程，无论是支付巨头还是中小支付机构都向“以支付为中心的金融科技服务”的方向转移。 除此之外，支付领域正在开辟越来越多样化的快速发展模式，国际化和跨境服务也成为竞争的新红海。

利用多冲击支付机构加速变革

最近，中央银行支付结算司长温信祥在第十一届陆家口论坛上说，支付领域未来的迅速发展应该重视质量、利益和效率，而不是继续铺平摊位。 中国支付清算协会执行副会长兼秘书长陈波日前也宣布支付产业在规范中转型，成为新的快速发展的动力。

事实上，随着国内市场竞争压力的增大和各监管政策的相继出台，支付机构的变革成为必然趋势。

多个研究机构公布的数据显示，支付宝( Alipay )和财付通占第三方支付市场份额总和的近90%。 苏宁金融研究院网络金融研究中心发布的《网络金融领域年一季度研究报告》显示，目前国内高质量C方面的流量已经被消费，预计今后一段时间内，第三方支付的市场结构将不会发生根本变化 业内人士表示，由于场景和流量的增加，支付宝( Alipay )、财付通已经形成了领域的壁垒，其他支付机构不容易突破，只能谋生。

另外，越来越完全的监管环境影响了支付机构的本来收入来源，不得不寻求新的增长点。 “在切断直接连接之前，支付机构的收入主要有一些。 支付准备金的利息收入、支付通道访问和持续服务费、支付速率收入和提供其他增值服务的收入。 直接连接中断后，支付机构失去了比较大的利息收入，没有了直接连接模式和支付准备金，支付机构失去了和银行谈判汇率的资格，支付通道的汇率收入也减少了，支付机构的收入受到了很大的压力。 》苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《经济参考报》记者说。

网络金融等领域的完善也冲击了支付机构，特别是部分中小支付机构，加快了支付领域的转换。 黄大智表示，相互金领域的高速发展离不开网上第三者支付的辅助力，相互金领域曾经的存款、支付渠道费用、准备金利息、甚至引流的分割等给支付机构带来了极大的收入。 互助金的缩减对一些支付机构的影响很显着。

易观支付解体师王蓬博说，领域在变化，对领域支付服务的指控也在变化。 作为支付机构，不是拿到牌照就能放心，而是必须根据领域和顾客的诉讼变化，切实改善自己的业务模式。 这也是支付机构变革的根本动力。 “很多b方顾客的核心需求是效率化和价格管理，在这方面支付机构能做的事情很多。 ”他说。

空间巨大地跨界支付给新的红海

在支付机构的变革中，国际化和跨境支付是新商业模式的重要组成部分。 据业界相关人士介绍，随着旅行、留学等跨境支出的热情高涨，跨境支付以每年接近30%的速度增加，领域规模巨大。 将来，具有巨大市场诉求的跨境支付将是各支付机构竞争的热点。

王蓬博说，现在很多持卡机构和聚合支付机构都在尝试国际化和跨境业务。 具体业务包括海外收据、跨境收款、出海进行一些数字化增值服务。

根据国家金融快速发展实验室支付清算研究中心日前发表的《中国支付清算快速发展报告()」，截至年底，23多个支付机构获得了跨境电商外汇支付业务的试行许可。 在市场迅速增长、参加者增加的背景下，跨境支付开始从青海市场向红海市场进化。 年，第三方支付机构将继续构建跨境业务的核心竞争力，提供一系列跨境支付增值服务，努力扩大市场占有率。

关于跨境支付迅速增加的理由，麻袋研究院高级研究员苏筱芮说，“一带一路”提案等为跨境业务的迅速发展提供了良好的外部环境。 跨境支出、跨境电商规模的稳步增长，带动了跨境支付业务的市场拓展和运用。 另外，近年来跨境支付在安全性、效率方面取得了显着进步，以前喜欢通过银行实现跨境交易的顾客也开始考虑利用支付机构的相关业务有效地解决问题。

腾讯相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示，目前微信支付的跨境业务已经支持了49个国外国家和地区的合规访问，迅速发展了近1000个合作机构。 英镑、港币、韩元、泰铢等16种货币的交易由微信支付支持。 “微信在海外支付方便、迅速，与国内体验一致，中国游客在海外游玩时也能享受到与内地同样方便的费用体验。 ”这个负责人说。

支付宝( Alipay )也已经与全球250多个金融机构合作，一方面为海外商家和客户提供网上支付服务，另一方面在全世界54个国家和地区为中国客户提供境外网上支付服务，国人说:“手机周游全球。 另外，在9个国家和地区迅速发展“当地版支付宝( Alipay )”服务，服务当地顾客。

除了服务c方面的顾客外，与跨境电商等b方面的顾客相比，支付机构推出了越来越多的跨境支付产品和服务。 日前在“洋码头全球招商大会”上登场的合利宝“跨境云掌柜”，一体化了一站式开户、收据、结算、报关、跨境支付，形成了跨境电商的一体化系统处理方案。 顾客在跨境社会交往电子商务交易所购买订单完成支付后，合利宝将为许多上传跨境EC平台的电子商务公司提供支付账簿和结算服务。 除此之外，合利宝还将支付发票推送到当地海关，完成3对接触和跨境支付服务，最快可在2小时内收款。 据业内人士透露，这对缓解跨境电商准备资金压力，整合跨境产业链高质量资源具有重要作用。

但是业界人士认为跨境支付的迅速发展也面临着一定的风险和挑战。 黄大智说，最重要的风险是业务开展中的合规问题。 与跨境业务相关的产业链更长，可以在业务开展中进行，受到国内外监督，对合规性的要求也更高。 在洗钱、数据管理方面，法规遵从性方面需要更受关注。 其次，跨境支付，对不同国家的顾客，顾客的录用习性不同，对支付机构的运营提出更高的要求。

输出科学技术构建支付生态圈。

不仅是跨境支付，扩大业务场景，输出技术能力也是各大支付机构不断布局的新的迅速发展点。 业内人士表示，支付机构往往具有较强的研发能力，结合自身的人才、技术、数据特点，从简单的支付企业向金融综合服务平台转移，推进“支付+”战术，已经成为领域的快速发展趋势

苏宁金融研究院分析说，支付天然连接场景，所有交易数据都具有场景特征，这些数据形成了顾客图像等不同的模型，可以提供征信、精准营销等各种增值服务。

支付相关负责人在接受经济参考报记者采访时表示，目前金融科技行业陆续推出了大规模的数据风控、区块链技术应用等增值服务。 “例如，在kyc认证行业，集团子企业的屏蔽互联网开发了“云慧眼”产品，通过面部识别、图像识别算法、电子签名、区块链保存保证等技术，实现了顾客的认知、顾客的理解、智能合同、数据保存。 目前，“云慧眼”产品已经广泛应用于互联网保险、房地产租赁、人力资源、公共服务等行业。 ”。 这个负责人说。

另外，智能交通成为许多机构争相布局的重点场景。 中央银行副行长范一飞此前宣布，将来将在衣食住行的多个行业推进移动支付，将交通行业作为重点建设场景，通过移动支付降低交通行业的社会价格，保障资金安全，提高移动体验。

以金融科技为腾讯支付为基础，开展公共交通行业金融科技创新，目前形成了包括“乘车代码”、“定制巴士”、“数字城市”等智能交通产品矩阵。 乘车代码可以为客户提供实时巴士、路线计划等公共交通旅行服务，据介绍，客户可以通过打开“乘车代码”小程序首页下的“移动”或微信搜索“腾讯移动”小程序来体验。 现在深圳、广州、西安、郑州等50多个城市开始了“腾讯旅行”服务。

合利宝也发挥了自己支付技术的特点，积极参与智能交通系统的建设，其自主开发的公共交通支付处理方案配备了智能硬件，对接移动支付和公共交通场景，提高公共交通支付环境的数字化 “合利宝带来了一站式支付、结算、结算、归集综合处理方案，以前公交公司收款方法不完善，多平台收款价格高，财务结算效率低，客户体验差的经营弱点全部解决了。 非常方便市民出行，提高了出行效率。 ”。 合利宝相关负责人对《经济参考报》记者说。

值得注意的是，行业专家也指出，转型成为金融科技运营商的一个方向，但技术能力、应用场景的资源发表要求很高，并非所有支付机构都适合。 “如果没有具体的计划，确定的战术方向和有效的执行力很可能会白费。 ”黄大智说。 王蓬博也说，“融合”是未来支付领域快速发展的趋势。 支付机构什么都不需要自己做。 现在很多支付机构也建立了开放的平台，与越来越多的其他产业机构进行跨境合作，一起构建金融科技服务的产业链。

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