热点:车险综合改革要来了，现在买还是改革后买？

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新华社北京9月16日电题: 汽车保险综合改革要来了，现在买还是改革后买？

新华社记者谭谟晓

“友谊提示，本月19日所有保险企业的汇率都改革了。 恐怕退货点不见了。 汽车保险到期后，请加快报价，给我最大的折扣。 」接近9月19日的汽车保险综合改革实施节点，很多车主接到了汽车保险销售员催促继续保证的电话。

“改革后的汽车保险更便宜，服务不是更好吗？ 为什么现在就让我继续保证？ ”车主们很困惑，想知道现在买还是改革买。 记者采访了业界相关人员。

汽车保险营销有“路”。

近年来，中国汽车保险市场虚高定价、保障不足、经营粗放、竞争失范等顽固疾病引人注目，饱受客户诟病之苦。

这次汽车保险改革被定位为综合改革，以“降价、增保、提高质量”为目标，涵盖交通保险和商业保险、条款和费率、产品和服务等，面向汽车保险市场的混乱。

年，年，商业汽车保险行业进行了两次汇率改革。 在改革正式实施之前，保险企业的业务员或中介销售员往往利用客户担心保险费上涨的心理，曲解政策，通过销售误解达到签字目的。

汽车保险长期以来一直是财险行业的首要业务，竞争激烈，强烈依赖中介渠道。 银保监会的数据显示，年中国汽车保险承保2.6亿辆汽车，保险费收入8189亿元，占财产保险费的63%。

由于汽车保险产品同质化严重，少量保险企业通过现金返还、加油卡礼物、车辆维护服务礼物等方式吸引顾客。 对此，业主们不知道。

长期从事汽车保险销售的一位业务员说:“如果改革前的汽车保险费估计是5000元，保险企业实际打算收3000元，2000元是给中介销售员的费用，中介销售员为了业绩向顾客返还1000元。 顾客实际支付的保险费是4000元。 改革在汽车保险领域加强价格管理，加快“去中介化”，保险企业直接与顾客对接，给予4000元价格，提供增值服务。 对于汽车安全记录良好的顾客，保险企业提供的价格更低。 很明显，中介销售员的“好处”被“拿走了”，所以很着急。 ”。

保险必须立即投保继续保证。

汽车保险综合改革后，交通保险保障水平大幅提高，总责任限额从12.2万元上升到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元上升到18万元，医疗费赔偿限额从1万元上升到1.8万元。

另外，监督管理部门结合各地区交强险综合赔偿率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，将未发生的赔偿车主的费率从最高优惠的30%扩大到50%。

对有良好驾驶习性和安全记录的业主来说，交通保险会更便宜。 以5辆普通家庭轿车为例，第一年的保险费为950元，没有发生赔偿的情况下，第二年的保险费最多可以打折到665元。 这次改革后最多可以打折到475元。

业内人士表示，交通保险是国家法定强制保险，机动车道路上必须投保交通保险。 改革后的交通保险优惠力度加大了，但如果车主的交通保险在改革实施前到期，或者购买的新车在改革前必须在道路上行驶的话，一定要及时投保，继续交通保险。

对改革前投保的业主来说，应对风险依然有保障。 银保监会有关部门负责人表示，9月19日凌晨0点以后发生道路交通事故时，新、旧交强保单均按照新的责任限额执行。

改革后车损保险保障范围扩大

现在市场上商业汽车保险的种类多种多样，包括主保险和附加保险的大部分。 其中主保险可以单独投保，追加保险由客户根据自己的现实情况自主选择组合。

汽车保险综合改革后，汽车损害保险的主要保险条款在现有保险责任的基础上，增加了汽车全车盗窃、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

简单来说，汽车损害保险的保障范围扩大了上述保险责任，这些保险责任本来就属于追加保险，改革后都纳入了主要保险。

在这次改革中，地震及其二次灾害等在实践中容易引起请求争论的免责条款也被删除了。 迄今为止我国汽车保险产品基本上涵盖了地震、台风、洪水等主要巨大灾害风险。

平安产保险理事长兼首席执行官孙建平表示，改革措施充分考虑到客户采用汽车时面临的风险和弱点，删除责任免除项目，扩大保险责任，实现保障范围的全面化，更好地满足客户的多阶段、多样性的风险保障诉求

保障范围正在扩大。 相应的保险费会是“水涨船高”吗？ 监督管理部门给大家吃了“定心丸”。

据银保监会相关部门负责人介绍，这次改革有望将商业车保险产品设定附加费用率的上限从35%降低到25%，赔偿率从65%提高到75%，改革后商业车保险基准保费的价格大幅下降，客户的实际收据保费也很明确

该负责人说，银保监会将加强对汽车保险市场的监测，认真调查违法违规行为，确保改革前后市场的稳定有序。

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