热点:管好用好个体“经济身份证”

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原标题:使用方便的个人“经济身份证”

进入数字时代，许多公司建立了自己的征信系统，提高征信业的开放力相当于汇集这一部分社会资源，促使征信服务机构提供多维度的个人信用评价制度，提高整个领域的服务水平和服务质量 另外，征信新闻的取得来源于公民、公司等信用主体的交易行为，与个人隐私、商业秘密有关，需要注意新闻的安全保护。

前几天召开的国务院常务会议提出积极可靠地推进个人征信机构的准入，提高征信业的开放力。 完全的征信辅助法规制度，加强问责机制，虚假征信评价等行为必须依法严惩。 现在征信领域的迅速发展状况怎么样？ 在迅速发展征信领域的同时，如何进行个人权益保护？

提高征信服务的供给效率

信用报告是个人和公司的“经济身份证”。 例如，如果我们需要贷款，银行根据个人授权查阅个人信用报告，据此判断个人情况，审查是否满足借款要求和批准额等。

“无论是对个人还是公司法人来说，信用都是无形的财富。 但是，信用对个人来说不太容易测量，可能需要各方面的数据。 进入数字时代，许多公司建立了自己的征信系统，不同的公司从不同的立场收集个人、公司的数据，然后分解大量的个性化数据。 》中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示，从国家层面来看，许多征信机构尚未纳入体系，无法让民间人民获取数据，提高征信业的开放力相当于汇集这一部分社会资源，征信

“加大征信业开放有助于我国征信业实现更优质快速的发展。 》光大银行金融市场部的解体师周茂华认为，通过扩大开放，引进特色新闻技术，促进征信服务供给效率的提高，使征信业适合经济的快速发展，提高资源配置中的效率。

盘和林表示，中国征信体系建设起步较晚，但由于改革开放后金融体制改革的深化、信用交易规模的扩大、征信诉求的增加，中国的社会信用体系在短时间内迅速建立。 从1980年代开始，国内开始探索征信体系建设，2004年和2005年，分别在全国建立了集中统一的个体和公司信用新闻基础数据库。 年，《征信业管理条例》确定中国人民银行是征信领域的主要监督管理部门，从该征信领域有法，进入了规范的快速发展阶段。

中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护的全国集中统一的公司和个人征信系统(即金融信用新闻基础数据库)是国家金融基础设施的重要组成部分。 数据显示，截至年底，征信系统收录了10.2亿自然人、2834.1万户公司和其他组织的新闻，规模已经位居世界前列。 个人和公司征信系统分别访问机构3737家和3613家，基本涵盖各种正规放贷机构。 年，个体和公司征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日平均查询量分别为657万次和29.6万次。

征信机构迎来快速发展的机遇

一代征信系统于2006年正式运行，收集、整理、保留和加工反映公司和个人基本新闻、信用新闻及其信用状况的其他新闻，建立公司和个人信用新闻的共享机制，处理金融交易中的新闻不对称问题

今年年初，征信中心切换了第二代征信系统的在线业务，为社会公众和金融机构提供了第二代样式信用报告查询服务。 与一代征信系统提供的信用报告相比，两代征信系统提供的信用报告首先丰富了基本新闻和信用新闻的复印件，改善了新闻的展示形式，提高了新闻的更新效率。

“在我国征信体系的建立过程中，政府征信领域迅速度过了发展初期的无序状态，形成了全国统一的征信系统，发挥了重要的主导作用。 征信领域和其他领域一样，同样需要丰富的市场主体，在不同的经济细分行业发挥作用。 ”盘和林说。

相关专家认为市场化征信机构发展迅速缓慢。 近年来，随着网络技术的兴起，经济社会中的数据数量呈指数增长，为市场化征信机构提供了新的快速发展机遇和快速发展思路，但也产生了新的问题。

“征信新闻的获取来源于公民、公司等信用主体的交易行为，与个人隐私、商业秘密有关，其中最大的问题是新闻安全。 例如，可收集新闻范围的定义模糊、质疑的行为是否侵犯信用主体的知情权、个人隐私、信用新闻如何被采用、是否损害信用主体的合法权益等。 另外，国内现有的市场化征信机构大多停留在整理原始数据的开始阶段，实际上，信用数据观察服务可以满足更多元化、个性化的信用服务的诉求，这是我国征信市场不足的地方，是未来的征信 」盘和林表示。

周茂华近年来随着中国数字经济和金融科技的高速发展，国内个人征信领域迅速发展，但国内征信市场迅速发展，数据新闻市场分割、数据新闻标准不统一，征信数据不统一，个人

搞好个人权利保护

“将来需要提高完全的征信相关立法、监督管理效率。 平衡个人新闻保护和数据共享，统一数据收集标准，分类规范不同的领域，公司数据收集遵循的法律和法规。 提高征信伪造等违法行为的惩戒力等。 》周茂华先生提议。

“征信系统鼓励多样化，但个人征信准入应该保持高门槛，征信机构应该具有第三者的独立性。 》磁盘和林对此认为可以鼓励大型网络企业掌握大量数据新闻的特点，建立独立的征信机构。 另外，征信机构具有技术特征，有充分的收集数据的能力，必须用科学的方法加工和解决数据，保证信用判断的客观性和比较有效性，但征信机构不能滥用技术，保护个人隐私数据

征信系统怎么保护个人权益？ 中国人民银行副行长陈雨露此前表示，人民银行一直严格按照法律法规的要求，特别是《征信业管理条例》的相关规定，切实开展个人新闻保护事业。 为了使人民群众有越来越多的安全感、获得感，二代征信系统在技术、管理和制度方面得到进一步加强，新闻主体的权益也得到更好的保护。

具体来说，一是使用严格的数据提交、机构查询管理、双要素认证等技术手段，进一步加强认可认证和安全防护，提高了个人新闻的安全性。

二是切实保护个人权益，继续严格执行数据提交和查询授权，扩大面向个人的征信查询服务渠道，提高异议解决效率，积极进行个人信用修复等。

三是完整的征信系统管理制度，根据二代征信系统服务设计的优势，进一步优化调整征信系统管理制度，适应征信系统业务、技术的新变化，加强个人新闻保护。

“另外，要切实保护个人新闻，需要个人认真保护，重视自己的信用，及时关注自己的信用状况变化，综合考虑自己的实力和偿还能力，尽力行动，不给予过度债务，维持良好的信用记录。 ”陈雨露说。

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