江湖风波再起 P2P竞争正陷入盘外招的公关战

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P2p在线借贷(个人对个人的在线借贷)一直不稳定，最近又重新出现了。

也就是说，p2p行业最大的互联网贷款平台“人人网”被一份第三方报告评为c级最低。出人意料的是，《报告》随后发布，评级机构与大量被评级公司有合作关系。这一点受到了一些专家的质疑，有人说p2p竞争正在陷入现成的公关战。

我的观点很简单:开发中的问题需要直接面对，第三方报告需要严谨，p2p不应该被棍子打死。

p2p的疯狂发展

2013年被认为是中国互联网金融的第一年。以余额宝为代表的互联网货币基金和p2p的疯狂发展，如雨后春笋般涌现。

P2p金融是指个人之间的小额贷款交易。通常，需要专业的网络平台来帮助借贷双方建立贷款关系并完成相关的交易程序。借款人可以发布自己的贷款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助贷款；根据借款人发布的信息，贷款人可以自主贷款，实现自助贷款。

我曾在《网上聊天金融》中写道，中国金融有“三个陌生之处”:一是私人投资渠道极其狭窄；一是中小企业极度渴望贷款；一是对银行等中介金融机构的严格监管。在这种“破解金融”的背景下，p2p自诞生以来就以其低门槛和高收入获得了快速发展。

从整个行业来看，中国p2p平台的数量已经超过1500个，行业的交易规模也在快速增长，2014年达到2012.6亿。这一增长率已经导致许多传统金融人士尖叫和吓尿。以这场风暴的主角“电子租赁宝藏”为例。作为一个上线不到一年的互联网金融平台，其营业额已超过94.38亿元，近期日营业额超过1亿元。在短时间内，它已经成为业内最大的网上贷款平台。

p2p网络借贷平台的信用评级如此受欢迎，已经成为业内和业外关注的焦点。

被质疑的“报告”

第三方评级机构最近发布的2015年在线贷款评级报告引起了轩然大波。

一些业内人士强烈质疑这份报告。主要问题如下:

首先，抽样比例太低，影响整体说服力。在整个互联网贷款行业蓬勃发展的今天，报告只选取了116个平台作为样本，占4%，选取标准是什么还不得而知。

其次，许多关键细节的“判断标准”缺乏基准。报告组织者相关负责人在接受采访时表示:“网上贷款评级采用‘数据+行业经验’的方法，主观判断，仁者见仁，智者见智。”严格地说，这样一个相对主观的“标准”很难称之为学术标准。没有强有力的数据证明，很难说服每个人形成一个方向性的评级结论。

最后，一些被评估公司和赞助商之间的合作关系影响了可信度。在可见的公共信息中，与上述评级机构有商业合作关系的平台有:lufax、Youli.com、合拍在线、pp money、Tuandai.com、Mavericks Online、新荣财富和红菱风险投资。这些平台的评级结果都是最高的。

这样一来，业内许多人对此嗤之以鼻也就不足为奇了:“这份报告如何解释没有一个c级平台是评级机构的合作伙伴？一个本身就是行业成员的平台的地位和标准判断是什么？”

中国政法大学教授李爱军表示，“评级机构与被评级方存在合作关系，这使得评级结果无效。”

不要“中国公关”

在过去的20年里，中国的互联网并没有过上平静的生活。每天要么是争吵，要么是炒作！

有人曾经开玩笑说“中国互联网也可以叫做中国互联网娱乐网”。这是真的。它每天都翻新。顶级大互联网公司的公共关系部门有文字、媒体、图片和数据，就像一个迷你编辑部！他们操纵公众舆论的能力对任何传统公关公司和普通媒体来说都是瞬间的。

所有行业都是媒体行业，互联网的本质是连接，所以媒体属性更强。除了额外的政治意义和可信度，百度、阿里巴巴、腾讯、360和新浪微博哪一个的覆盖面比央视更差？在可预见的未来，我们还将生活在充满硝烟的网络口水、诚信缺失和毁灭三种观点之中。

现在，任忠要完善和实施p2p监管政策还有很长的路要走。如何多维度探索和评估p2p网络借贷平台的风险也成为业界关注的焦点。

公平地说，p2p行业需要监管和第三方的声音。然而，样本的收集应该充分，标准应该明确，逻辑应该严格。特别是，商业利益需要避免，否则它将不可避免地变成一场公关闹剧和战斗。如果够严格的话，任何一方都没什么可说的。

另一方面，如果一份严肃的报告只是“排队等候，吃水果和水果”，受到伤害的不是企业，而是整个行业。

你不能用棍子杀死p2p

那么，p2p有这么多问题，有必要完全否认吗？

去年4月，在银监会处置非法集资部际联席会议上，办公室主任刘首次就此发表正式声明。刘表示，p2p点对点借贷平台是一种新的金融形式。在鼓励它的同时，应该记住四点:首先，应该明确这个平台的中介性质；第二，平台本身不应提供担保；第三，集合基金不应纳入基金池；第四，公共资金不应被非法吸收。以上四点被视为p2p产业的“四条红线”。

目前，我国在p2p网络信用领域还没有专门的法律。缺乏有效的外部监管机制、进入门槛低、没有合法的行业标准和监管机构是混合网上贷款行业的主要原因。网络金融信用的复杂性和互联网的虚拟性也给公安机关破案和网民维权带来了很大困难。

P2p作为一种革命性的手段，贷款的主体是模糊的，每个人都可以借钱，每个人都可以借钱给他人。从本质上讲，它符合互联网上“让一切自由连接”的精神，这是不能被食物窒息而完全否定的，只要遵循四条红线，它就应该继续发展。

作为国家明令鼓励创新的新兴产业，整个互联网金融业仍处于发展阶段。社会各界应以客观积极的态度，参与推动整个互联网金融业的健康发展。

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